'연금보험사이트'에 해당되는 글 1건

  1. 2010.09.28 연금보험 노후대비 하기 전 연금보험 비교 부터 하자!

연금보험 노후대비 하기 전 연금보험 비교 부터 하자!





최근 노년층의 우울증으로 인한 자살 문제가 심각하게 대두되고 있습니다.
우리나라가 머지 않아 고령화시대에 접어들 것이라는 것은 이미 모두들 예상하며 알고 있는 일이지만, 고령화시대가 왔을 때에 우리가 대비해야 할 것들에 대해선 아직 준비가 되지 않은 것이 사실인데요.
연금보험이 고령화시대에 노년층의 문제를 모두 해결할 수 있는 것은 아니지만, 노년기를 조금 더 풍족하게 보낼 수 있게 해준다는 점에서 꼭 필요한 것임은 분명하다고 생각합니다.
그렇지만 아직 우리나라에는 국민 연금 외에 별도로 연금보험 같은 상품에 가입하여 노년을 준비하는 젊은이들이 많지 않습니다.
아직 노년기를 준비해야한다는 심각성을 몸으로 느끼지 못하고 있기 때문이기도 하고, 연금보험의 중요성을 모르고 있기 때문이기도 합니다.
그래서 오늘은 이런 분들을 위해 연금보험은 무엇인지, 그리고 연금보험에는 어떠한 것들이 있는지 비교 분석하며 연금보험으로 노후대비를 하기 위한 준비를 해보겠습니다.




연금보험이란?

'연금보험' 이란 보험 가입자가 종신 또는 일정한 기간 동안 해마다 일정 금액을 지불하고, 일정 연령 이상이 되면 종신 또는 약정된 기간 동안 해마다 일정금액을 지급하게 되는 보험입니다.
한마디로 일정기간 동안 금액을 지불하고 노년기에 가입자가 연금을 수령하게 되는 것이죠.
연금개시 전에는 상해와 사망에 대해서 보장하고 연금이 개시되면 다양한 방법으로 연금을 수령할 수 있는데, 본인의 수입대비 안정적인 노후생활 자금을 수령할 수 있도록 납입기간 금액 등을 설계할 필요가 있습니다.




연금보험 왜 필요한가?

노후생활자금을 마련하는 방법은 연금보험 말고도 여러가지가 있습니다.
부동산 투자나 예,적금 가입, 연금상품 가입 등... 하지만 이 중에서도 저는 특히나 이 중에서도 연금보험만한 것이 없다고 생각합니다.
다른 금융상품은 사망시까지 지급되는 종신형이 없어 안정적인 수입을 보장받을 수 없지만, 연금보험은 은퇴 이후 종신토록 소득이 보장되기 때문입니다.
물론 노후생활자금 마련을 위해 어떤 방법을 선택하느냐는 개인의 선호도에 따라 달렸지만, 연금보험의 여러 장점들을 곰곰이 생각해보고 신중하게 결정하시기 바랍니다.




연금보험은 최대한 빨리 가입

연금보험에 가입하겠다고 마음을 먹은 분이라면 지체하지 말고 하루라도 빨리 가입하시는 것이 좋습니다.
그 이유는 연금보험의 복리효과 때문인데요.
예를 들어 30세의 남성이 60세 은퇴 시점에 10억원을 목표로 한다고 치면 수익률을 감안하지 않고 계산하면 30년동안 매달 278만원 정도를 준비해야 합니다.
하지만 일정 기간마다 이자를 원금에 더해 다시 이자를 계산하는 복리효과를 고려하면 그렇게 많은 돈이 필요하지는 않습니다.
메달 복리로 계산하는 연 6% 금리의 금융상품에 가입할 경우 10억원을 만들기 위해 30년동안 278만원이 아니라 99만 5505원만 준비하면 되는 것입니다.
때문에 투자기간에 따른 필요한 연간 저축액을 알아보면 한살이라도 젊을 때 가입하는 것이 좋다는 것을 알 수 있습니다.
그러니 연금보험에 가입하시려고 하는 분이라면 나중에 가입해도 괜찮겠지, 아직 젊은데 무슨 필요가 있겠어, 라고 생각하지 마시고 하루라도 빨리 연금보험에 가입하여 복리의 혜택을 보는 것이 현명한 방법입니다.


◆연금보험 정보 자세히 보기





연금보험 세제 적격 VS 세제 비적격

연금보험은 세제 혜택의 종류에 따라 세제 적격 상품세제 비적격 상품으로 나뉘어지기도 하는데요.
세제 적격 연금보험은 보험료를 납입하는 동안 소득공제 혜택을 받지만, 나중에 연금을 수령할 때에는 연금 소득세를 내야 합니다.
반면 세제 비적격 연금보험은 소득공제 혜택은 없는 대신, 연금을 받을 때 연금 소득세가 면제됩니다.




세제 적격 연금보험 상품에는 위와 같이 연금저축보험이 있고, 세제 비적격 상품에는 일반 연금보험과 변액연금보험, 변액유니버셜 연금보험이 있습니다.




금융소득 종합과세에 대비

연금보험에 가입할 때 노후에 연금수령을 목적으로 가입 시에는 연금저축보험(세제적격)을 가입하는 것이 유리하고, 준비된 자금 활용 수단으로사용키 위해 중도에 해지하거나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령하려면 일반 연금보험(세제비적격)을 가입하는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.
본인이 어떤 것을 목적으로 하는지 고려하여 연금보험의 종류를 선택하시기 바랍니다.




적당한 연금개시 연령과 연금 수령 방법을 선택

연금보험을 준비할 때엔 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 연금개시 시점을 선택하는 것이 좋은데요.
연금개시 연령이 빠를수록 연금을 빨리 수령하나 연금액이 조금 적어지게 된다는 점을 기억하셔야 하고, 또 종신형과 정액형의 수령 방법 중 연금보험 가입자의 경제적 상황에 따라 보다 적합한 쪽으로 결정하는 것이 필요합니다.




연금보험 알차게 활용하기

연금보험은 오래 납입하고, 또 일정 기간동안 보험금을 지급받아야 하는 보험 상품인 만큼 기본 보장 내용은 물론 부가서비스와 제도까지 꼼꼼하게 따져보고 가입하시는 것이 좋습니다.
그래서 연금보험을 더욱 알차게 활용할 수 있는 제도를 꼭 확인하고 준비하시기 바랍니다.

1. '보험료 납입 일시중지 제도'를 활용하면 갑자기 경제 사정이 어려워졌을 때 보험료 납입을 일시적으로 중지할 수 있습니다.
일반적으로 보험료는 오랜 기간 납입을 하는 보험인데, 납입 기간이 길면 보험료 부담을 줄어들 수 있지만 예기치 못한 상황으로 보험료를 내기가 어려워질 수도 있습니다.
이럴 때 일정기간 보험료 납입을 중지했다가 사정이 나아지면 다시 납입할 수 있도록 하는 것이 바로 보험료 납입 일시중지 제도인 것입니다.
처음 연금보험을 설계할 때 계획한 보험료를 내는 문제가 생기지 않도록 안전장치를 마련하는 것이 좋습니다.

2. 은퇴 설계시 설정했던 연금개시 연령에 아직도 경제활동을 한다면 '연금지급 연기제도'를 통해 연금보험의 연금 개시 시점을 늦추는 방법도 있습니다.
실제 은퇴 시기에 맞춰 연금을 받을 수 있을 뿐 아니라 연기된 기간에도 적립금이 공시 이율로 계속 적립되므로 더 많은 노후 자금을 받을 수가 있습니다.

3. 연금보험 연금 지급 개시 시점에 적립금 중 일정 비율을 선택해 일시금으로 받는 '노후자금비율 선택제도'도 있습니다.
노후 생활에 필요한 연금과 목적자금을 동시에 마련할 수 있도록 한 것입니다.
만연 연금보험을 일시금으로만 선택한다면 노후 생활에 리스크가 뒤따르게 됩니다.
따라서 일정 비율은 일시금으로 받아 자녀 결혼자금, 창업자금, 간병비 등으로 활용하고 나머지는 안전한 연금자산으로 운영하는 것이 바람직합니다.




연금보험으로 노후대비, 멀기만 한 일이 아닙니다.

요즘 젊은이들이 아직 고령화시대, 노후대비라는 것의 심각성을 느끼지 못해서인지 연금보험이라고 하면 멀게만 느끼는 분들이 꽤 많습니다.
하지만 빠르게 변화하고 새로운 것이 생겨나는 지금의 현대사회에서 노후대비는 우리에게 꼭 필요한 과제이자 숙제이며, 반드시 일찍부터 준비해 나가야 하는 필수 과정입니다.
앞으로 고령화 문제나 노년층에서 나타나는 문제들은 더욱 심각해질 가능성이 높은데요.
이럴 때일수록 우리 스스로 몇 십 년 후 미래의 나를 위한 노후대비에 힘을 써야 한다는 것을 꼭 기억하시기 바랍니다.


◆연금보험 필요 비교 상담 체험◆





저작자 표시 비영리 변경 금지
신고
Posted by 똑똑맘
이전버튼 1 이전버튼

티스토리 툴바